Энергобанк автокредит без каско

Особенности автокредитования в Энергобанке


Бесплатная юридическая консультация:

Купленный в кредит автомобиль – характерный показатель нашего времени. Банки в большинстве случаев идут навстречу своим клиентам и без проволочек открывают кредитную линию для покупок.

Оглавление:

Одним из таких банков, вовремя учуявших конъюнктуру, является Энергобанк – финансовое учреждение, созданное еще во времена СССР. Рассмотрим, какие условия предлагает по автокредиту Энергобанк и требования, которые при этом выставляются.

Энергобанк автокредит

Одним из главных направлений в развитии банка является расширение услуг по автокредитованию. Нужно отметить, что на этом поприще Энергобанк значительно преуспел – одних только программ предоставления займов на покупку нового или подержанного автомобиля у него около десятка. Причем все программы с разными условиями, достаточно интересными и выгодными для всех категорий потенциальных клиентов.

Кроме того, с 18 января 2016 года банком возобновлено действие программы «АвтоХит» по льготному кредитованию покупок автомобилей 2015 и 2016 года выпуска. Преимущества программы — в сниженных процентных ставках (от 7,17%) и отсутствием требования по обязательному страхованию КАСКО.

Как оформить автокредит

Выбрав подходящую программу автокредитования, желательно проконсультироваться по нюансам со специалистами банка. Сделать это можно при личном визите в филиал, по телефону или на сайте Энергобанка. Выяснив все интересующие моменты, нужно будет заполнить соответствующее заявление на предоставление автокредита. Сделать это можно или в отделении банка, или на официальном сайте, выбрав «Оформить онлайн-заявку на автокредит».


Бесплатная юридическая консультация:

Срок рассмотрения заявки обычно не превышает двух дней, после чего работник банка уведомляет потенциального заемщика о принятом решении. Личное участие клиента при заключении договора является непременным условием оформления автокредита в Энергобанке, как и предоставление необходимого пакета документов.

Кредит может получить любой гражданин РФ, достигший возраста 21 год, платежеспособный и имеющий позитивную кредитную историю. Предельный возраст для мужчин – 62 года, для женщин – 57 лет. Клиент должен иметь постоянную прописку в радиусе 50км от города, в котором располагается отделение Энергобанка. Трудовой стаж для физических лиц не менее 4 месяцев и не менее 6 месяцев для предпринимателей.

Подробности автокредитования следует уточнять в офисах Энергобанка

Перечень документов для оформления автокредита в Энергобанке

Список документов, необходимых для заключения кредитного договора:

  • Гражданский паспорт
  • Военный билет для мужчин до 27 лет
  • Свидетельство о присвоении ИНН
  • Форма 2-НДФЛ
  • Заверенная копия трудовой книжки
  • Заверенная копия трудового контракта
  • Свидетельство о присвоении ИНН супруга (и)
  • Паспорт супруга (и).

Заявление-анкета заполняется потенциальным заемщиком непосредственно в отделении банка.


Бесплатная юридическая консультация:

Автокредит АвтоХит от Энергобанка

Требования к автомобилю

В зависимости от выбранной программы, требования к автомобилю могут существенно различаться. Так, например, по программе «АвтоХит» стоимость нового автомобиля не должна превышать 1млн. 150 тыс. рублей, а полный вес должен быть до 3,5 тонн. И самое главное – автомобиль должен быть абсолютно новым.

Особые требования по автокредиту в Энергобанке предъявляются к подержанным автомобилям:

  • Не больше трех собственников в ПТС
  • Возраст не должен превышать пять лет
  • Пробег не более 60 тыс. км для машин производства России, Китая, Украины и Узбекистана
  • Пробег не более 100 тыс. км для остальных иномарок.

За более подробными разъяснениями в каждом конкретном случае, конечно, необходимо обратиться к специалистам банка. Вариантов машин с пробегом много, подводных камней в таком мероприятии тоже хватает, так что спешка здесь ни к чему.

Кредитный калькулятор Энергобанка

Чтобы избежать ошибок и подобрать для себя наиболее выгодную программу можно воспользоваться калькулятором на сайте Энергобанка.


Бесплатная юридическая консультация:

Кредитный калькулятор Энергобанка поможет определиться с выбором

Понятно, что виртуальный расчет кредитных платежей может незначительно отличаться от реального, но какая-то определенность в вопросе все равно появится.

Автокредит без КАСКО

Существенным преимуществом займа на покупку автомобиля в этом банке является отсутствия требования обязательного оформления КАСКО. Причем, подобное требование исключено из большинства программ, предлагаемых Энергобанком своим будущим клиентам.

Прочие моменты

  • Следует внимательно изучить все пункты кредитного договора, особенно в части процентных ставок, комиссий и сроков.
  • На сайте банка можно получить полную информацию об аккредитованных автосалонах и страховых компаниях.
  • Осуществлять платежи по автокредиту от Энергобанка можно наличными через кассу любого банка или безналичным способом через терминал.
  • Единственный момент, о котором не стоит забывать – комиссия за перевод денежных средств у некоторых операторов может достигать двух процентов.

Получить заветный кредит на покупку понравившегося автомобиля в Энергобанке несложно. Вместе с тем, нужно трезво оценивать свое финансовое состояние и ближайшие экономические перспективы. Важно, чтобы решение взять кредит было взвешенным и всесторонне рассмотренным самым тщательным образом.

Источник: http://avtoedet.ru/avtokredit-energobank/


Бесплатная юридическая консультация:

Как взять автокредит в Энерогобанке

Автокредит – характерный показатель этого времени. Практически каждое транспортное средство на дороге куплено за счет заемных денежных средств.

Банки охотно выдают кредиты, проверяя потенциального заемщика по скоринг системе. И Энергобанк не является исключением.

Условия

Представленный банк на рынке кредитования находится уже давно. Это ему дало понять структуру финансового рынка и спрос физических лиц.

Именно поэтому Энергобанк имеет немало программ по автокредитованию. Причем все программы разные. Найти оптимальное решение здесь может любой потенциальный заемщик.

Кредитное учреждение возобновило льготное кредитование по программе «Автохит». Распространяется она только на приобретение автомобилей 2018 и 2018 годов.


Бесплатная юридическая консультация:

Преимуществом такого предложения становится сниженная процентная ставка по кредитным обязательствам, а так же отсутствие обязательного страхования КАСКО.

Автокредит Энергобанк имеет следующие дополнительные условия:

  • приобретение как нового, так и поддержанного автомобиля;
  • КАСКО не является обязательным к оформлению;
  • погашение кредитных обязательств производится ежемесячно аннуитетными или дифференцированными платежами, выбирает платеж потенциальный заемщик самостоятельно;
  • возможно досрочное погашение без комиссии;
  • отсутствует ежемесячная комиссия и единовременная.

Банк заранее извещает потенциальных заемщиков о том, что помимо пользования кредитными средствами, нужно будет заплатить до заключения кредитного договора комиссию.

Комиссия уплачивается за:

  • регистрацию обеспечения в базе ГИБДД;
  • регистрациу уведомления об обеспечении автомобиля в Единой базе;
  • денежный перевод, если оплата ежемесячных платежей будет производится через сторонние финансовые организации;
  • расходы по страхованию автомобиля ОСАГО или КАСКО.

Процентная ставка

Процентная ставка зависит от предоставленных документов потенциальным заемщиком, а также от срока и суммы взятых обязательств.


Бесплатная юридическая консультация:

Она вправе быть понижена за счет предоставления обеспечения, а также иных факторов, влияющих на стоимость кредита.

На данный момент автокредит в представленном банке имеет минимальную ставку в 13,9% годовых.

Сумма и сроки

Максимальный кредитный лимит и срок напрямую зависят от платежеспособности клиента, а так же от стоимости выбранного к покупке транспортного средства.

Но максимальный лимит сможет озвучить банк после тщательной проверки предоставленной документации.

На данный момент банк предлагает оформить сумму от 100 тысяч рублей.

Бесплатная юридическая консультация:

В кредитный лимит можно внести не только стоимость автомобиля и его доукомплектовки, но и сумму страховой премии КАСКО.

Выдаются кредитные обязательства на срок 12–60 месяцев.

Первоначальный взнос

Первоначальный взнос – показатель потенциального заемщика, как платежеспособного клиента. Чем выше сумма начального платежа, тем меньше процентная ставка.

На данный момент все программы подразумевают платеж минимум 20% от стоимости автомобиля.

Требования

Требования банка – особый перечень ограничений, благодаря которому кредитуется только платежеспособный контингент граждан.


Бесплатная юридическая консультация:

При невыполнении хотя бы одного условия, банк вправе отказать в выдаче автокредита потенциальному заемщику без объяснения причины.

К заемщику

К потенциальному заемщику предъявляются требования в основном к возрасту. Но при невыполнении остальных условий, выдача кредитных обязательств также будет под вопросом.

Требования кредитного учреждения:

  • минимальный возраст – 21 год;
  • максимальный возраст 57 для женщин и 62 года для мужчин;
  • гражданин имеет непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы не менее 4 месяцев, в случае ИП – 6 месяцев;
  • постоянная прописка на территории обслуживания финансовой организации;
  • наличие стабильного заработка, достаточного для погашения ежемесячного платежа.

Кто может получить автокредит в банке Русский Стандарт? Смотрите тут.

К автомобилю

В зависимости от выбранного кредитного предложения, к автомобилю предъявляются разные требования.

По программе «Автохит» к автомобилю в обязательном порядке предъявляется требование по стоимости – до рублей. При этом вес не должен превышать 3,5 тонн. Автомобиль обязан быть только новым.


Бесплатная юридическая консультация:

К подержанным транспортным средствам предъявляются ужесточенные требования:

  • возрастное ограничение – 5 лет;
  • собственников не более 3 по ПТС;
  • пробег не болеекилометров для автомобилей России, Украины, Китая и Узбекистана;
  • для остальных автомобилей – не болеекилометров.

Автокредит Энергобанк

Автокредит от Энергобанка – оптимальный займ на условиях возвратности. Все сделки оформляются безопасным методом, что позволяет заемщику не беспокоиться об утере денежных средств.

Подписывается договор о ссуде только после соглашения сторон о сумме и сроках кредита.

Как оформить?

Оформить автокредит возможно несколькими способами:

  • через офис Энергобанка;
  • на территории автодилера.

Для оформления через офис банка необходимо:


Бесплатная юридическая консультация:

  • выбрать автомобиль для приобретения, получить документ о его стоимости;
  • отправиться в офис и заполнить анкету;
  • предоставить полный пакет документов о платежеспособности и о приобретаемом товаре;
  • согласиться на обработку ПД и ожидать решения;
  • при одобрении получить денежные средства удобным путем.

При оформлении у автодилера – все намного проще:

  • собираете пакет документов;
  • приходите в автосалон, выбираете автомобиль;
  • оговариваете доукомплектацию, рассчитываете полную стоимость машины;
  • у менеджера рассчитываете примерный ежемесячный платеж и заполняете заявку;
  • при одобрении подписываете документацию и получаете ключи.

Документы

Для получения автокредита потенциальный заемщик должен предоставить следующие документы:

  • паспорт;
  • индивидуальный номер налогоплательщика;
  • копия трудовой книжки, договор или справка 2-НЛФЛ (по желанию);
  • анкета;
  • при наличии обеспечения – правоустанавливающие документы на него.

Образец заявления на автокредит в Энергобанке здесь,

образец справки о доходах по форме 2-НДФЛ здесь.

Можно ли без КАСКО?

Энергобанк автокредит без КАСКО – это одна из востребованных программ. Преимуществом программы является отсутствие обязательного оформления страхового полиса, а соответственно финансовых затрат.


Бесплатная юридическая консультация:

При чем такой полис исключен изо всем программ, представляемых Энергобанком, что привлекает потенциальных заемщиков.

Погашение займа

Погасить автокредит Энергобанк позволяет различными путями.

Техническая возможность кредитного учреждения может принять платеж через:

  • кассу и банкомат как Энергобанка, так и стороннего учреждения;
  • платежные системы Рапида, Элекснет, Киви;
  • электронные кошельки Яндекс деньги и Вебмани;
  • компании Евросеть, Мегафон, Билайн, МТС, Почта России;
  • онлайн через банковскую карту;
  • денежные переводы Золотая корона.

Преимущества и недостатки

Программы автокредита от Энергобанка разнообразны. Это помогает каждому потенциальному заемщику найти оптимальное предложение для себя.

Но все продукты имеют несколько недостатков:


Бесплатная юридическая консультация:

  • переплата по кредитным обязательствам;
  • небольшая сумма кредитного лимита;
  • для минимизации процентов необходимо предоставление документов, подтверждающих платежеспособность клиента.

Как подать заявку на автокредит в ВТБ 24? Информация здесь.

Можно ли взять автокредит без справки о доходах? Подробности в этой статье.

Из преимуществ стоит выделить:

  • стабильность работы финансовой организации;
  • широкий выбор программ и способов оплаты;
  • возможность получения кредита по двум документам;
  • возможность приобрести автомобиль в день подписания кредитного договора;
  • нет существенных требований к приобретаемому объекту.

Автокредит от представленного банка – выгодное предложение для тех, кто работает неофициально и желает приобрести автомобиль уже сегодня.

Источник: http://nam-pokursu.ru/avtokredit-jenergobank/


Бесплатная юридическая консультация:

Автокредит без КАСКО в Энергобанке

Отделения Энергобанка в России

Физ.лица: пн.-пт.: 09:00—16:00

Физ.лица: пн.-пт.: 09:00—16:00

Физ.лица: пн.-пт.: 09:00—16:00

Физ.лица: пн.-пт.: 09:00—16:00

Физ.лица: пн.-пт.: 09:00—16:00


Бесплатная юридическая консультация:

Автокредиты без каско в других банках

Выбрать Автокредит в Энергобанке

Взять автокредит без КАСКО в Энергобанке

Чтобы купить новый автомобиль, даже в кредит, требуются существенные финансовые вложения. Нужна сумма для первоначального взноса, деньги на обязательную страховку и на постановку на учет в ГИБДД. Поэтому многие решают взять автокредит без КАСКО в Энергобанке, даже притом, что сумма кредита зачастую небольшая.

Особенности в предоставлении машины в кредит без КАСКО состоят в следующем:

  • кредиты выдаются на сумму отдо 0 рублей;
  • со ставкой от 10.5 до 14.5 %.

Максимально доступная сумма позволяет подобрать только новый отечественный автомобиль или импортную малолитражку. Чтобы подобрать в Энергобанке автокредит без КАСКО нужно изучить условия на сайте банка. Для расчетов можно воспользоваться кредитным калькулятором.

Источник: http://mainfin.ru/bank/energobank/avtokredity-bez-kasko


Бесплатная юридическая консультация:

Как взять автокредит в Энергобанке

В 2018 году на территории Российской Федерации при помощи автокредитов было приобретено более 20% всех транспортных средств. Получить автокредит можно практически во всех банках.

Программы автокредитования могут несколько различаться между собой, поэтому перед обращением в банк рекомендуется изучить предложения всех кредитных организаций, представленных в регионе.

Жителям республики Татарстан рекомендуется обратить особое внимание на ПАО «Энергобанк».

Коротко о банке

Акционерный коммерческий банк «Энергобанк» был основан в марте 1989 года. Головное отделение банка расположено в Казани.

Официальные представительства находятся в следующих городах:


Бесплатная юридическая консультация:

  • Альметьевск;
  • Елабуга;
  • Чебоксары;
  • Нижнекамск;
  • Бугульма;
  • Набережные Челны;
  • Зеленодольск.

В настоящее время кредитным учреждение оказывается полный спектр банковских услуг:

  • кредитование;
  • обслуживание вкладов;
  • обслуживание расчетных счетов физических и юридических лиц;
  • проведение валютных операций;
  • платежи и денежные переводы и так далее.

В 2018 году агентством Эксперт РИА банку присвоен высокий рейтинг надежности.

Условия и программы

Банк предлагает 4 вида автокредитов:

  1. «АвтоХит» — программа с государственным субсидированием;
  2. «Универсал – авто» — стандартная программа;
  3. «Эконом – авто». Программа предназначена для приобретения только отечественных автомобилей;
  4. «Экспресс – авто». По данной программе снижено время на рассмотрение поданной заявки.

Сравнительная характеристика программ по автокредитованию представлена в таблице:

На размер базовой процентной ставки влияет большое количество факторов:


Бесплатная юридическая консультация:

  • сумма внесенного первоначального взноса. Если размер первого взноса варьируется в пределах 20% — 39,99%, то к базовой ставке добавляется 2%;

Если сумма первого взноса находится в границах 30% — 49,99%, то ставка увеличивается на 1%.

  • срок кредитования и вид транспортного средства (новые или б/у). При получении автокредита на новый авто, при условии, что срок автокредита составит 3 – 5 лет, то процентная ставка банка будет увеличена на 0,5%. Если приобретается подержанный автомобиль и срок кредитования менее 3 лет, то ставка банка увеличится на 3,9%;

При условии покупки б/у автотранспорта и срока кредитования 3 – 5 лет, базовая ставка автоматически увеличится на 4,9%.

  • статуса заемщика. Если автокредит получает индивидуальный предприниматель или владелец бизнеса, причем доля заемщика в уставном капитале организации более 50%, то ставка будет увеличена на 1%;
  • оформление КАСКО. По автокредитам, выдаваемым без обязательного приобретения страхового полиса, ставка увеличится на 3%.

Необходимые документы

Энергобанком выдвигаются специальные требования к заемщикам и приобретаемым автомобилям.

Лицо, желающее получить денежные средства на покупку автотранспорта, должно полностью соответствовать следующим требованиям:

  • минимальный возраст – 21 год;
  • максимальный возраст для женщин – 57 лет, для мужчин – 62 года;
  • гражданство РФ;
  • регистрация в республиках Татарстан или Чувашия, а так же на территории Ульяновской области (именно в этих регионах расположены официальные представительства банка);
  • наличие стабильного заработка;
  • непрерывный стаж. Для частных лиц – не менее 4 месяцев. Для организаций и ИП – не менее 6 месяцев.

Требования, предъявляемые к автомашинам:


Бесплатная юридическая консультация:

  • регистрация транспортного средства продавцом должна быть проведена на территории присутствия офисов банка;
  • максимальный период эксплуатации подержанного автомобиля – 5 лет;
  • максимальный возраст отечественного автотранспорта, включая автомашины, произведенные Китаем, Украиной, Узбекистаном – 7 лет. Максимальный пробег авто, отнесенного к данной категории –км;
  • возраст иных автомашин иностранного производства – 10 лет и пробег не болеекм;
  • у б/у автомашины должно быть менее 3 собственников.

Для оформления автокредита потребуется пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • свидетельство ИНН;
  • военный билет (при условии, что заемщиком является мужчина не старше 27 лет);
  • копия трудовой книжки (исключением является программа «Универсал – авто»);
  • справка о размере дохода (не требуется при выборе программ «Эконом – авто» и «Экспресс – авто»);
  • заявление – анкета, заполненная по форме банка;
  • копия кредитного договора, дополненная графиком платежей, если у заемщика или супруга заемщика есть неисполненные кредитные обязательства.

При покупке подержанного транспортного средства дополнительно предоставляется справка из автосалона (продавца автомобиля).

В документе должно быть указано:

  • марка автомашины;
  • модель автомашины;
  • вид двигателя (бензиновый, дизельный или гибридный);
  • вид коробки передач (механика, автомат);
  • вид привода;
  • стоимость транспортного средства.

Порядок оформления

Оформление автокредита в Энергобанке производится следующим образом:

    выбор автомашины. При выборе машины важно так же уделить внимание выбору автосалона, который является продавцом. Приобрести автотранспорт при помощи заемных средств можно исключительно в автосалонах, аккредитованных банком. Полный список автосалонов представлен на сайте;

Отзывы об автокредитах в Европа банке читайте здесь.


Бесплатная юридическая консультация:

Как рассчитать и оформить онлайн

Первый шаг к получению автокредита – выбор автомобиля и проведение предварительного онлайн расчета. Для этой операции можно воспользоваться онлайн калькулятором на сайте банка.

Чтобы определить размер ежемесячного платежа необходимо заполнить следующие данные:

  • название кредитной программы;
  • стоимость автомашины;
  • первоначальный взнос, вносимый заемщиком за счет собственных средств;
  • срок кредитования;
  • возможность оформления КАСКО;
  • дополнительные условия.

Например, заемщик – физическое лицо приобретает авто по программе АвтоХит, предусматривающей государственное субсидирование.

Источник: http://avtopravozashita.ru/avtokreditovanie/banki/avtokredit-v-jenergobanke.html

Автокредиты без страховки КАСКО в Энергобанке

  • Сумма отдо руб.
  • Срок от 2 до 5 лет
  • Возраст заёмщика от 18 лет
  • Подтверждение платёжеспособности: не требуется.
  • Залог приобретаемого имущества, неустойка, без залога и поручителя
  • Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
  • Стаж на последнем месте работы от 4 месяцев

На указанный Вами адрес e-mail будет выслан запрос, для подтверждения регистрации перейдите по ссылке.

Инструкции по восстановлению пароля отправлены на указанный e-mail.

Источник: http://www.sravni.ru/bank/ehnergobank/avtokredity/bez-strakhovki-kasko/

Энергобанк автокредит без каско

Миссия Банка — способствовать максимальному удовлетворению потребностей частных лиц и эффективности бизнеса корпоративных клиентов путем создания конкурентоспособного набора банковских услуг высокого качества и надежности через эффективную сеть офисов в Республике Татарстан и других регионах России.

Мечтаете о новом автомобиле? Приходите в Авангард и оформите автокредит «АвтоХИТ» на льготных условиях!

Автокредит «АвтоХИТ» – это:

  • Низкая процентная ставка (от 6,2%)
  • Возможность оформления автокредита без КАСКО
  • Удобная схема погашения кредита

Оформив кредит «АвтоХИТ», Вы можете приобрести новый автомобиль, произведенный в 2016 или 2017 году, стоимость которого не превышает рублей.

Для остальных категорий автомобилей в Энергобанке существует удобная линейка автокредитов как на новые, так и на подержанные авто с возможностью оформления без КАСКО и первоначальным взносом от 20% стоимости автомобиля:

    • Базовая ставка — от 12,9%
    • Приобретение нового или подержанного автомобиля
    • Не требуется страхование автомобиля!
    • Первоначальный взнос не менее 50%
    • Базовая ставка — от 13,4%
    • Приобретение нового или подержанного автомобиля
    • Без подтверждения доходов!
    • Первоначальный взнос не менее 30%
    • Базовая ставка — от 13,9%
    • Приобретение нового или подержанного автомобиля
    • Первоначальный взнос не менее 20%

Оформить кредит «АвтоХИТ» можно в автосалоне Авангард

Для удобства и экономии времени есть возможность подать онлайн-заявку на кредит на сайте Банка. Воспользовавшись кредитным калькулятором , Вы сможете рассчитать все условия по кредиту.

Программы автокредитования Энергобанка позволят выбрать:

  • сумму первоначального взноса
  • срок кредитования
  • возможность оформления кредита БЕЗ страхования по КАСКО
  • возможность оформления БЕЗ справки о доходах
  • удобные дифференцированные (убывающие) и аннуитетные (равные) платежи

Банки города Набережные Челны, в которых можно оформить автокредит: АКБ «Энергобанк» (ПАО), ПАО «БалтИнвестБанк», ПАО «БыстроБанк», ПАО «Плюс Банк», ВТБ 24 (ПАО), ООО «Русфинанс Банк», ПАО «АК БАРС» БАНК.

Источник: http://avangard-motors.ru/avtokredit/energobank/

В Энергобанке любой автокредит БЕЗ КАСКО!

В АКБ «Энергобанк» (ПАО) с 6 июня 2016 года во всей линейке автокредитов отменено страхование КАСКО, которое было ранее обязательным.

Энергобанк предлагает удобные программы автокредитования, которые позволяют выбрать:

  • сумму первоначального взноса;
  • срок кредитования;
  • возможность оформления кредита БЕЗ страхования по КАСКО;
  • возможность оформления БЕЗ справки о доходах;
  • удобные дифференцированные (убывающие) или аннуитетные (равные) платежи.

Воспользовавшись кредитным калькулятором от Энергобанка, вы можете рассчитать все условия по кредиту. Оформить автокредит можно в любом офисе Энергобанка, а для удобства и экономии времени есть возможность подать онлайн-заявку на кредит на сайте банка.

Автокредит без КАСКО. Приближая мечту!

Подробную информацию по автокредитованию можно узнать на сайте Энергобанка или по телефону справочной службы (843) 293−93−93.

Источник: http://www.business-gazeta.ru/news/313091

Кредит на авто без КАСКО

Приличная сумма страховки КАСКО считается среди автомобилистов довольно емким финансовым обременением. Именно этот фактор делает автокредиты чересчур дорогостоящими, именно по этой причине автолюбители и профессиональные шофера все чаще для покупки автомобиля прибегают к нецелевым займам – потребительским кредитам, где не нужно никаких страховок.

Теме не менее, если хорошо присмотреться к разным банкам, можно обнаружить вполне сносные условия кредитования с целью приобретения автомобиля, где не требуется покупать дополнительно КАСКО.

Можно ли взять

Программ различных направлений хватает на то, чтобы люди в России все чаще и чаще стали приобретать автомобили. Можно купить в лизинг машину, можно найти выгодный потребительский заем.

Сами автосалоны зачастую предлагают покупку моделей в рассрочку по символическим процентам, либо вообще по 0% ставки. У дилеров отдельных торговых марок – свои привлекательные предложения.

Все эти возможности расширили рынок настолько, что банкам приходиться теперь привлекать свою клиентуру путем скидок по автокредитам, а также снижением уровня требований по обеспечению займа теми или иными гарантиями.

Вот и в отношении КАСКО сегодня уже достаточно большое количество банков поняли, что клиенты не хотят покупать такую страховку, если они уверенны в своем опыте вождения авто и не пользуются дорогами с большой вероятностью аварийности.

Поэтому, отвечая на вопрос: «Можно ли вообще сегодня взять такой кредит, где не нужно КАСКО?», ответ один – конечно же, можно.

Нужно только хорошо изучить рынок автозаймов, сопоставить условия тех или иных финансовых учреждений со своими возможностями, своими доходами, расходами по семейному бюджету.

Также можно еще воспользоваться и льготами по госпрограммам, предусмотренным российским законодательством для приобретения машин отечественного Автопрома.

Какие банки выдают

Кроме нижеприведенных примеров, конечно же, существуют и другие банки, готовые кредитовать без КАСКО, но мы решили представить результаты аналитических исследований экспертов.

По сведениям аналитического сайта весной 2018 года был проведен мониторинг всех автокредитов без требования приобретать КАСКО в активно развивающихся банках, ставших уже популярными среди потребителей, и составлен рейтинг по величине процентных ставок.

В результате чего на апрель 2018 года получилось, что самые низкие ставки были у банка «Центр-Инвест».

Во многом большая часть этих банков так и не изменила свои позиции в течение всего года в отношении программ автозаймов без КАСКО. Поэтому имеет смысл рассмотреть позиции этого рейтинга, актуального также и на конец года.

Таблица 1. Банки России, выдающие автокредиты без необходимости оформлять полис КАСКО

Наименование банка

Дополнительные бонусы и особенности

— 300 тыс. – 5 млн. (Росбанк);

— 30 тыс. – 4,5 млн. (Плюс банк).

Сроки кредитования разные:

— 7 лет в Союз банке;

— 6 мес. – 5 лет в Росбанке;

— 1-5 лет в Плюс банке.

Некоторые банки очень любят принуждать клиентов сначала оплачивать проценты по кредиту, а уж затем погашать «тело» кредита. Особенно это сильно заметно при дифференцированных платежах по займу.

Например, в Металлинвестбанке при аннуитетном графике платежей переплата отмечается меньшей, чем при оплате долга ежемесячными суммами, идущими на уменьшение – дифференцированными платежами.

Если же кому-то требуется взять автокредит без КАСКО и первоначального взноса, тогда ему следовало бы уяснить себе, что дополнительно за отсутствие собственных сбережений, которыми можно было бы погасить авансовый платеж, практически любой банк возьмет еще немного больше вознаграждений.

Делается это также посредством увеличения ставки, обычно на 3% процент будет выставлен по ссуде большим.

Досрочное погашение автокредита в Росбанке рассматривается на этой странице.

Как взять

Перед тем как определять порядок оформления автокредитов без полиса КАСКО, нужно еще остановиться на изучении требований, которые обычно все банки выставляют в таких случаях.

Требования к заемщикам должны выполняться следующими:

  • гражданство должно быть российским;
  • прописка желательно в местности, где находиться одно из подразделений кредитующего финансового учреждения;
  • возраст заемщика –лет. В редких случаях найдутся банки, которые готовы будут без КАСКО выдавать кредит лицам 18-ти лет. Да и то, понадобиться представительство не менее 2-х поручителей;
  • трудовой стаж по последнему рабочему месту обычно выставляется от 3 до 6 месяцев;
  • общий стаж трудовой деятельности – более 1 года;
  • уровень дохода должен быть соразмерным для того, чтобы 40% его суммы погашать ссуду.

Стандартное руководство по автокредитованию заключается в следующих этапах оформления:

  1. Желающий найти автозайм без КАСКО выбирает нужную финансовую компанию, готовую делать такие предложения.
  2. Выбирается также сама программа, которая обычно определяется согласно размерам ставок, сроками, лимитами сумм и прочими опциями.
  3. После сделанного выбора подается заявка в онлайн режиме, если выбор состоялся при мониторинге условий программ на сайте банка, либо же в офисе кредитного учреждения.
  4. Банк должен одобрить заявку и пригласить клиента на собеседование и заключение сделки – совместного составления предварительного договора.
  5. Клиент оплачивает первоначальный взнос.
  6. После открытия отдельного кредитного счета банк перечисляет на него нужную сумму.
  7. Клиент покупает автомобиль и подтверждает свою покупку подачей в течение 30 дней в банк соответствующего документально го подтверждения – договора купли-продажи и платежного документа.
  8. Клиент регистрирует авто в ГИБДД.
  9. Затем вместе с банковским сотрудником клиент оформляет залогом свою машину.
  10. Обязательно покупается страховка ОСАГО.
  11. При необходимости клиент покупает страховку жизни и здоровья, относящуюся к личному виду страхования.
  12. После всех этих процедур клиент начинает оплачивать каждый месяц по графику суммы в погашение займа.

Вместе с заявкой всегда подается еще и пакет документов. Если не прикрепить к заявлению бумаги, которые требуются по условиям программы, тогда заявка будет рассматриваться достаточно долго, и есть риск ее неудовлетворения.

Алгоритм может несколько видоизменяться, если сделка оформляется через автосалон, в котором уже присутствует представитель того или иного банка-партнера.

Документы для сделки

Пакеты документов могут отличаться от случая к случаю, от банка к банку, от программы к программе.

Но можно выделить стандартный пакет бумаг, который следует предъявлять при подаче заявления на автокредит без полиса КАСКО:

  • гражданский паспорт резидента России;
  • прописка должна быть отмечена в паспорте;
  • любой второй документ, удостоверяющий личность заемщика;
  • справка о доходах по тем формам, которые затребует финансовая компания;
  • водительские права;
  • прежний полис ОСАГО, если есть, чтобы убедиться в опытности водителя, где применялся КБМ (коэффициент безаварийности);
  • новый полис ОСАГО – действующий, если машина покупается не новая.

Добавочными бумагами, предоставляемые на рассмотрение вместе с заявкой, могут быть также такие, которые обычно готовятся по требованию:

  • военный билет;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • загранпаспорт;
  • трудовая книжка;
  • диплом об образовании;
  • свидетельство о браке.

Источник: http://finbox.ru/avtokredit-bez-kasko/

Автокредит без КАСКО (авто в кредит)

Саровбизнесбанк

В некоторых банках наличие КАСКО не является обязательным требованием для получения кредита, но без страховки его условия существенно ухудшаются. Потребителя подталкивают к тому, чтобы он согласился оформить КАСКО различными путями:

  • Существенное возрастание процентной ставки по кредиту. При отсутствии страхового полиса, кредитное учреждение стремиться защитить свои интересы путем увеличения процентной ставки. Кроме того, если стоимость кредита без КАСКО и с ним будет приблизительно одинаковой, то потребитель наверняка оформит его вместе со страховкой.
  • Сокращения срока погашения долга. Это еще один способ обезопасить вклад. Зачастую, срок кредитования при отсутствии КАСКО сокращается до 2-х или 3-х лет, тогда как со страховкой его длительность составляет в среднем 5-ть лет.
  • Сокращение выдаваемой суммы. С целью минимизации потерь, банки ограничивают величину кредита. В среднем без оформления КАСКО заемщик может получить до 1 млн. рублей.
  • Возрастание первого взноса. Если в обычном порядке потребителю предлагают выплатить 10-15% от стоимости авто или даже оформить кредит без такого взноса. При отказе от КАСКО следует быть готовым к увеличению данной суммы до 40-50%.

Банки идут на различные уловки для того, чтобы склонить потребителя к оформлению КАСКО. Если же он отказывается от этого, займа оформляется таким образом, чтобы возложить на потребителя компенсацию рисков банка.

Акционерный коммерческий банк «Энергобанк» был основан в марте 1989 года. Головное отделение банка расположено в Казани.

Официальные представительства находятся в следующих городах:

  • Альметьевск;
  • Елабуга;
  • Чебоксары;
  • Нижнекамск;
  • Бугульма;
  • Набережные Челны;
  • Зеленодольск.

В настоящее время кредитным учреждение оказывается полный спектр банковских услуг:

  • кредитование;
  • обслуживание вкладов;
  • обслуживание расчетных счетов физических и юридических лиц;
  • проведение валютных операций;
  • платежи и денежные переводы и так далее.

В 2018 году агентством Эксперт РИА банку присвоен высокий рейтинг надежности.

Можно ли получить в Энергобанке автокредит без КАСКО? Можно, но следует учесть, что базовая ставка по автокредиту, указанная в таблице будет увеличена на 3%.

Если заемщик решает оформить автокредит со страховым полисом, то ему необходимо выбрать страховую компанию, удовлетворяющую условиям банка.

С полным списком страховых компаний, аккредитированных Энергобанком можно познакомиться на сайте кредитной организации.

Полис КАСКО должен быть оформлен от случаев угона, хищения и полной конструктивной гибели. Выгодоприобретателем по страховке должен являться банк.

Энергобанк допускает оформление полиса с франшизой, в размере не более 5% или рассрочкой платежа (платеж может быть разбит максимум на три суммы).

Автокредит от Энергобанка – оптимальный займ на условиях возвратности. Все сделки оформляются безопасным методом, что позволяет заемщику не беспокоиться об утере денежных средств.

Подписывается договор о ссуде только после соглашения сторон о сумме и сроках кредита.

Кроме нижеприведенных примеров, конечно же, существуют и другие банки, готовые кредитовать без КАСКО, но мы решили представить результаты аналитических исследований экспертов.

По сведениям аналитического сайта весной 2018 года был проведен мониторинг всех автокредитов без требования приобретать КАСКО в активно развивающихся банках, ставших уже популярными среди потребителей, и составлен рейтинг по величине процентных ставок.

В результате чего на апрель 2018 года получилось, что самые низкие ставки были у банка «Центр-Инвест».

Во многом большая часть этих банков так и не изменила свои позиции в течение всего года в отношении программ автозаймов без КАСКО. Поэтому имеет смысл рассмотреть позиции этого рейтинга, актуального также и на конец года.

Таблица 1. Банки России, выдающие автокредиты без необходимости оформлять полис КАСКО

На рынке автокредитования ПАО АКБ «Энергобанк» уже стабильно держится около 27 лет. Наиболее эффективно он развернул свою деятельность в Татарстане, но есть и достаточное количество офисов, банкоматов в других регионах России.

Еще с весны 2018 года, с апреля месяца, этот банк стал активно предлагать автозаймы по всем своим программам с условием добровольного выбора клиентами страхования КАСКО.

В рекламной информации этот заимодавец так и пишет, что любой желающий купить машину на заемные средства у него в отношении КАСКО может сам в заявке отметить свой выбор, брать или нет такую страховку – банк настаивать на ее приобретении не будет. Рассмотрим эти программы вместе со всеми их деталями в единой таблице.

Таблица 2. Программы автокредитования Энергобанка, по которым КАСКО можно не брать

Сколько рассматривается заявка

Однако помимо этих основных условий, существуют еще и другие не менее существенные требования банка к подобным кредитам, где КАСКО не участвует в качестве гарантийного обеспечения.

Этому банку, как, впрочем, и любому другому, необходимо перекрывать свои риски иными видами предоставления гарантий платежеспособности и надежности со стороны клиента, поэтому он повышает размер обязательного авансового платежа, может пересмотреть величину максимального размера суммы ссуды, сколько можно взять и так далее.

Отметим еще несколько значимых особенностей одалживания денежных средств в Энергобанке на покупку автотранспортного средства без страхования КАСКО:

  1. Машины нужно подбирать исключительно в автосалонах, которые предложит банк.
  2. В одалживаемую сумму могут включить только одну рыночную стоимость авто или его себестоимость – дополнительно установленное оборудование или заводские тюнинги могут не учитываться в ценоопределении.
  3. Погашение ссуды происходит по выбору клиента – как аннуитетными (равными частями) платежами, так и дифференцированными (идущими на убыль) платежами.
  4. Досрочное погашение ссуды происходит в соответствии с условиями договора.
  5. Комиссий нет ни за ежемесячное обслуживание кредита, ни за его оформление.

Как и в случаях оформления такой ссуды в других финансовых организациях, так и здесь рассчитывается и устанавливается график платежей индивидуально по каждому случаю. Клиент целиком и полностью должен оплачивать ссуду строго по графику.

На размер ставки может повлиять размер вносимого поначалу первого платежа – чем больше он будет, тем меньше будет ставка.

Также если машина будет сравнительно новая – не старше 3 лет, то ставка уменьшится на полпроцента. От срока кредитования очень сильно зависит величина процентов.

Так, если вы захотите взять подержанный автомобиль на 3 года кредит и менее, то можете рассчитывать на увеличение ставки на 3,9%, на 3 и более, до 5 лет – на 4,9%, что не всегда выгодно.

В случае с покупкой нового авто на кредитные средства, взятые в долг на период от 3-5 лет ставка может вырасти на полпроцента. Для индивидуальных предпринимателей Энергобанк, почему-то стабильно всегда повышает ставку на 1%.

И, наконец, самое интересное – если не предоставить полис КАСКО по программам «Универсал» и «Эконом», ставка вырастет в любом случае на 3%, тогда как по программе «Экспресс» такого явления не наблюдается.

Сейчас ПАО «Саровбизнесбанк» готов предлагать оптимальные условия по автокредитованию, и среди них есть также гибкие требования в отношении покупок полисов КАСКО при оформлении ссуды на машину, а также полное отсутствие комиссий, которые обычно могут назначаться другими банками за досрочное погашение долгов, если это делать вне условий договора.

Банк на рынке существует уже около 25 лет. Он успешно шествует по рейтинговой шкале как один из надежных и стабильных банков.

Эксперты на 2018 год присвоили банку оценку – А , тогда как наивысший бал считается – А . При этом на международной арене у банка есть свое преимущество – стабильно занятое место – ВВВ-, что можно оценить как среднее место.

Программа автокредитования у банка одна, но если учесть разные бонусы, которые он готов присваивать грамотным и находчивым клиентам, тогда можно эту программу разделить на несколько направлений.

Для более подробного изучения условий автозайма в Саровбизнебанке можно представить сводную таблицу, где отражены все особенности такого кредита, где не обязательно платить за КАСКО.

Таблица 3. Несколько направлений программы автокредитования Саровбизнесбанка, по которым КАСКО покупать не надо

Универсал

Условия кредитования по данной опции следующие:

  • автомобиль может быть приобретен только в салонах-партнерах финансовой организации;
  • срок кредитования – от 1 до 5 лет;
  • заявление рассматривается в течение 2 рабочих дней;
  • в зависимости от размера первоначального взноса процентная ставка может быть повышена на 2%;
  • без КАСКО уровень годовой ставки автоматически повышается на 3%.

Экспресс

Условия программы автомобильного кредитования «Экспресс»:

  • срок кредита – до 5 лет;
  • оформление КАСКО не влияет на окончательный уровень процентной ставки;
  • если клиент является индивидуальным предпринимателем, то процентная ставка повышается на 1% в автоматическом порядке;
  • клиент должен предоставить документ, подтверждающий наличие постоянного места трудоустройства;
  • оригинал ПТС остается на хранение в отделении финансовой организации;

Эконом

Условия кредитной программы:
  • не требуется предоставление справки о доходах;
  • возможно досрочное погашение суммы кредита в соответствии с договором;
  • если клиент приобретает поддержанный автомобиль, то он должен предоставить в банк выписку от продавца с основными характеристиками транспортного средства;
  • если клиент состоит в браки, то его супруг или супруга выступает в качестве со заёмщика кредита.

Можно ли взять

Программ различных направлений хватает на то, чтобы люди в России все чаще и чаще стали приобретать автомобили. Можно купить в лизинг машину, можно найти выгодный потребительский заем.

Сами автосалоны зачастую предлагают покупку моделей в рассрочку по символическим процентам, либо вообще по 0% ставки. У дилеров отдельных торговых марок – свои привлекательные предложения.

Все эти возможности расширили рынок настолько, что банкам приходиться теперь привлекать свою клиентуру путем скидок по автокредитам, а также снижением уровня требований по обеспечению займа теми или иными гарантиями.

Вот и в отношении КАСКО сегодня уже достаточно большое количество банков поняли, что клиенты не хотят покупать такую страховку, если они уверенны в своем опыте вождения авто и не пользуются дорогами с большой вероятностью аварийности.

Поэтому, отвечая на вопрос: «Можно ли вообще сегодня взять такой кредит, где не нужно КАСКО?», ответ один – конечно же, можно.

Нужно только хорошо изучить рынок автозаймов, сопоставить условия тех или иных финансовых учреждений со своими возможностями, своими доходами, расходами по семейному бюджету.

Также можно еще воспользоваться и льготами по госпрограммам, предусмотренным российским законодательством для приобретения машин отечественного Автопрома.

Перед тем как определять порядок оформления автокредитов без полиса КАСКО, нужно еще остановиться на изучении требований, которые обычно все банки выставляют в таких случаях.

Требования к заемщикам должны выполняться следующими:

  • гражданство должно быть российским;
  • прописка желательно в местности, где находиться одно из подразделений кредитующего финансового учреждения;
  • возраст заемщика –лет. В редких случаях найдутся банки, которые готовы будут без КАСКО выдавать кредит лицам 18-ти лет. Да и то, понадобиться представительство не менее 2-х поручителей;
  • трудовой стаж по последнему рабочему месту обычно выставляется от 3 до 6 месяцев;
  • общий стаж трудовой деятельности – более 1 года;
  • уровень дохода должен быть соразмерным для того, чтобы 40% его суммы погашать ссуду.

○ Преимущества и недостатки автокредита с КАСКО.

КАСКО дает преимущества не только для кредитных учреждений, но и для потребителя. Для заемщика данный вид страховки тоже выгоден, так как получателем компенсации при повреждении автомобиля будет именно он, что даст возможность провести его ремонт без лишних затрат.

По сравнению с ОСАГО данный вид страховки охватывает значительно больший круг страховых случаев и суммы компенсаций на порядок выше. Этим обусловлена и цена КАСКО, которая в несколько раз превышает стоимость обычной страховки. В КАСКО может включаться и защита на случай угона и уничтожения автотранспорта.

Если вы сталкивались с ситуацией, когда за поломанный или утерянный предмет приходится еще несколько лет выплачивать кредит, то вы наверняка оцените возможность получения страховки на этот случай.

При наличии в КАСКО защиты от угона или уничтожения автомобиля, при наступлении страхового случая по данной программе гражданин получит значительную компенсацию. Она позволит если не полностью, то в значительной части погасить долг банку.

Программы автокредита от Энергобанка разнообразны. Это помогает каждому потенциальному заемщику найти оптимальное предложение для себя.

Но все продукты имеют несколько недостатков:

  • переплата по кредитным обязательствам;
  • небольшая сумма кредитного лимита;
  • для минимизации процентов необходимо предоставление документов, подтверждающих платежеспособность клиента.

Из преимуществ стоит выделить:

  • стабильность работы финансовой организации;
  • широкий выбор программ и способов оплаты;
  • возможность получения кредита по двум документам;
  • возможность приобрести автомобиль в день подписания кредитного договора;
  • нет существенных требований к приобретаемому объекту.

Автокредит от представленного банка – выгодное предложение для тех, кто работает неофициально и желает приобрести автомобиль уже сегодня.

○ Как отказаться от КАСКО.

Отказ от оформления КАСКО возможен только до оформления кредита. Если банк выдвигает в качества условия наличие данной страховки, то приобрести её потребуется в течение установленного срока после получения денежных средств.

При отсутствии подтверждения о приобретении КАСКО банк вправе предпринять ряд мер в отношении заемщика. Седи них наложение штрафных санкций, изменение условий выдачи займа или даже расторжение договора.

Зачастую данные меры предпринимаются после неоднократного предупреждения потребителя о необходимости выполнения обязательств по кредитному договору.

○ Как приобрести КАСКО дешевле.

Страховые компании предлагают различные условия оформления КАСКО. Так же как в ОСАГО, КАСКО может охватывать различные страховые случаи, может варьироваться и сумма выплат. Исходя из этого и будет определяться стоимость страхования.

Если вы хотите сэкономить, изучите предложения различных страховых компаний. Многие из них предлагают льготные условия оформления КАСКО при выполнении определенных условий. Что касается КАСКО в рассрочку, то этот вариант хотя и кажется привлекательным, существенно увеличивает общую стоимость страховки.

Еще одно выгодное предложение – КАСКО 50/50. Согласно этой программе владелец авто оплачивает сразу только 50% от стоимости страховки. Вторую половину он платит только при наступлении страхового случая.

Необходимые документы

Энергобанком выдвигаются специальные требования к заемщикам и приобретаемым автомобилям.

Лицо, желающее получить денежные средства на покупку автотранспорта, должно полностью соответствовать следующим требованиям:

  • минимальный возраст – 21 год;
  • максимальный возраст для женщин – 57 лет, для мужчин – 62 года;
  • гражданство РФ;
  • регистрация в республиках Татарстан или Чувашия, а так же на территории Ульяновской области (именно в этих регионах расположены официальные представительства банка);
  • наличие стабильного заработка;
  • непрерывный стаж. Для частных лиц – не менее 4 месяцев. Для организаций и ИП – не менее 6 месяцев.

Пакеты документов могут отличаться от случая к случаю, от банка к банку, от программы к программе.

Но можно выделить стандартный пакет бумаг, который следует предъявлять при подаче заявления на автокредит без полиса КАСКО:

  • гражданский паспорт резидента России;
  • прописка должна быть отмечена в паспорте;
  • любой второй документ, удостоверяющий личность заемщика;
  • справка о доходах по тем формам, которые затребует финансовая компания;
  • водительские права;
  • прежний полис ОСАГО, если есть, чтобы убедиться в опытности водителя, где применялся КБМ (коэффициент безаварийности);
  • новый полис ОСАГО – действующий, если машина покупается не новая.

Добавочными бумагами, предоставляемые на рассмотрение вместе с заявкой, могут быть также такие, которые обычно готовятся по требованию:

  • военный билет;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • загранпаспорт;
  • трудовая книжка;
  • диплом об образовании;
  • свидетельство о браке.

Энергобанк – это один из немногих банков, который предоставляет потенциальным заемщикам возможность получения кредита без КАСКО. Оформить кредит можно в любом отделении банковской организации или в режиме онлайн через личный кабинет на официальном сайте.

Среди ключевых требований стоит выделить следующие:

  • обязательно наличие постоянной прописки по месту жительства (возможна временная прописка для некоторых программ);
  • клиент должен предоставить определенный пакет документов ;
  • в обязательном порядке должно быть постоянное место трудоустройства.

○ Как не платить КАСКО.

Если ваша программа кредитования предполагает оформление КАСКО, то платить за него придётся. Если вы этого не хотите, можно пойти тремя путями:

  • Обратить внимание на кредитные программы других финансовых учреждений предлагающих займы без этой страховки.
  • Оформить КАСКО по франшизе. Предполагает существенное уменьшение страховых выплат и осуществление мелкого ремонта автовладельцем самостоятельно.
  • Включение стоимости страховки в основной долг. Сумма кредита вырастет, но оплачивать стоимость КАСКО заемщик будет постепенно.

Автокредит Энергобанк

КАСКО представляет собой разновидность автостраховки, которая за счет своей высокой стоимости, охватывает максимальное количество страховых случаев. То есть обеспечивает максимальную защиту для машины, что бы ни произошло: авария, пожар или угон.

С точки зрения законодательства оформление КАСКО при приобретении автомобиля не является обязательным. Но большинство банков выдвигают это условие для потребителей, которые хотят получить кредит.

Многие финансовые учреждения даже не рассматривают заявления граждан без КАСКО. Это не противоречит законодательству.

Банк, как частное финансовое учреждение имеет право устанавливать собственные требования к клиентам, соблюдение которых для них обязательно.

Нужно ли продлевать КАСКО на второй и третий год кредита зависит от условий договора. Иногда банки накладывают обязанность оформления этой страховки только в первый год. Но зачастую автовладелец должен оплачивать КАСКО в течение всего срока действия кредитного соглашения.

Если вам предлагают оформить КАСКО сразу на весь период договора, то помните, что для вас это не выгодно. ПО истечению каждого года стоимость страховки будет уменьшаться, поэтому лучше выбирать страховку на год.

Отказаться от продления КАСКО на второй или третий год можно только в случае досрочного погашения кредита. В таком случае вы будете решать этот вопрос самостоятельно, так как это является добровольным видом страхования.

✔ Какие банки выдают автокредит с КАСКО.

Наименование банковского учреждения

Максимальная сумма кредита

Ставка по кредиту

Рефинансирование

Следует понимать, что если брать автозаем без страховки КАСКО, то рефинансировать такую задолженность по данному направлению будет сложнее.

Если по кредиту образовались долги, а машина не застрахована, тогда имеет смысл поискать другой банка, который просто выдаст потребительский кредит, если клиент будет соответствовать всем выдвигаемым вторым банком условиям.

Есть отдельные программы кредитования, которые так и называются – «рефинансирование существующего кредита».

В том же банке, где оформлялся автокредит без КАСКО, почему-то на сегодня оформить второй (рефинансирующий) заем оказывается сложнее.

Возможно, это связано с очевидными для финансиста рисками невыплат клиентом всех долгов или подозрении банка о том, что клиент решил сэкономить на разнице в ставках.

○ Если не уплатить КАСКО.

Последствия неуплаты КАСКО по договору кредитования также зависят от условий соглашения с банком. Зачастую к нарушителям применяются следующие меры воздействия:

  • Наложение на него штрафных санкций.
  • Увеличение процентной ставки по договору.
  • Наложение взыскания на залог, переданный заемщиком.
  • Наложение обязанности погасить кредит в месячный срок.
  • Досрочное расторжение кредитного соглашения.

Стоит ли брать

Перед тем как одобрить заявку от каждого предполагаемого клиента, банк обязательно будет анализировать максимально больший объем всех параметров заемщика и условий кредитования.

Для того, чтобы гарантированно получить одобрение и выгодно воспользоваться кредитом в течение периода действия кредитного договора, необходимо просто воспользоваться несколькими рекомендациями от специалистов.

Все аналитики финансового рынка заостряют внимание потенциальных кредитополучателей на следующих факторах:

  1. Наличие залога всегда будет актуальным – без этого не было бы программ автокредитования. Залогом всегда будет приобретаемый автомобиль.
  2. Возможность внести первоначальный платеж существенно снизить ставку по кредиту.
  3. Чем дольше по времени пользоваться заемными денежными средствами, тем больше составить размер переплаты, что сделает кредит невыгодным.
  4. Если предоставляется полный пакет бумаг с хорошим подтверждением платежеспособности заемщика, то банк даже готов предоставить скидку.
  5. Для тех, у кого хорошая кредитная история, кто является держателем зарплатной карты в том же банке, куда подается заявка, они также имеют возможность получить бонусы, уменьшающие величину ставки.
  6. Выгоднее всего покупать машину в кредит без КАСКО, если человек готов предоставить созаемщика – поручителя, здесь тоже срабатывают свои бонусы.
  7. Если банк отказывает в кредитовании, клиент может купить страховку жизни. Здоровья – она дешевле, чем КАСКО, зато послужит своеобразной гарантией надежности будущего заемщика. Обычно при таких условиях банк соглашается выдавать деньги в долг такому клиенту.

При сопоставлении двух направлений кредитования – потребительского или автозайма, становится ясным, что выгоднее покупать машину по автокредиту без КАСКО и при наличии государственной субсидии из госбюджета.

Но тогда следует вспомнить про ограничения в выборе марок авто – они должны быть сделаны исключительно на территории России.

Потребительские займы в отличие от автоссуды без КАСКО будут выглядеть слишком затратными по той причине, что по нецелевым ссудам, как правило, всегда выставляют непомерные проценты, которые могут достигать чуть ли не допроцентов.

Какая тогда разница, оформлять ссуду на покупку машины с полисом КАСКО, или погашать дорогой кредит – так, и так деньги все равно будут уходить из кошелька клиента.

Подытоживая, можно уверенно сказать, что современные условия предоставления автокредитов без обязательного привлечения добровольного вида страхования – КАСКО, сегодня стали более доступными для автомобилистов, чем еще несколько лет назад.

Чем больше возможностей у граждан России в приобретении машин, тем более лояльными к потенциальным заемщикам становятся банки. Ведь им выгодно привлекать на свою сторону, как можно больше клиентов.

Поэтому взять автокредит без КАСКО сегодня не проблема, нужно лишь быть готовым к расходам по увеличенным ставкам, а также иметь сбережения для первоначального взноса, чтобы снизить уровень процентной ставки.

✔ Автокредит погашен ранее срока, как прекратить КАСКО?

Если кредит уже погашен, то вы имеет право от него отказаться и получить частичную компенсацию. Данное правило предусмотрено ст.958 ГК РФ, в тексе которой отмечено, что гражданин, приобрётший страховку, может в любой момент расторгнуть отношения со страхователем.

Если прекращение договора произошло, когда потребность в нем пропала по объективным причинам, то согласно п.3 указанной статьи за страховщиком сохраняется право на часть полученной от гражданина суммы. Её величина должна быть пропорциональна времени, когда страховка действовала.

При отсутствии таких обстоятельств, при расторжении договора страхования уплаченная премия гражданину не возвращается. Исключение составляют случаи, когда иные условия предусмотрены текстом самого договора.

Для приращения добровольного страхования вам необходимо обратиться с заявлением в страховую фирму, оформившую вам КАСКО.

Источник: http://kosago.ru/kasko/energobank-avtokredit-bez-kask/